陕西配资平台|银行授信做贷款审批过程中 最为关注的企业信息有哪些?
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银行在贷前审批环节,需进行企业风险管理,主要针对贷前所收集的材料进行初步核实,筛选掉不符合产品基本设计要求的客户,该环节最不容忽视三点:企业主体,关联关系,企业抵质押情况。
从企业常见的风险信息来看,包括以下8个维度:
工商变更:基本名称、经营范围、注册资本、股东等变更信息
经营风险:简易注销、清算信息、破产案件、债务人信息等
司法诉讼:法律文书、立案信息、开庭公告、股东冻结等
失信被执行:失信信息、被执行人、限制高消费、终本案件等
经营信息:行政许可、招投标、抽查检查、进出口信用等
知识产权:商标、专利、著作权、软件著作权等
税务信息:一般纳税人、A级纳税人、欠税信息非正常户等
企业关系:受益所有人、疑似实控人等
那么在复审环节需要关注哪些?
审查人员会对调查人员提供的资料进行核实、评定,复测贷款风险度,根据风险度判断掌握是否同意发放贷款,并提出审核意见,按规定履行审批手续。客户经理将符合银行信贷要求的客户资料进行分析和研究,形成报告,连同其他贷款资料送交审查部门审批。授信审批部门则要对准入客户要进行最新风险全面审查,与前期尽调报告比对,挖掘隐藏风险,辅助审批决策。
该环节需要密切关注以下3点:
关注贷款申请主体信息有无变更?
贷前调查到审批启动这段周期内,贷款申请主体的信息变更不容忽视:关注经营状态、注册资本、经营地址、经营范围、法人、股东、董监高、受益人、实控人有无变更。
关注贷前调查是否全面,有无忽略或遗漏关联风险?
贷款审批环节,会基于当下大数据计算和层层穿透技术,对贷款企业的关联方进行全面的尽职调查,包括疑似实控人、受益所有人、股权穿透、集团关系等,全方位剖析企业关联方信息;并基于投资、任职、上下游,以及贷款企业与存量客户之间有无关联关系,贷款企业与内部黑名单企业之间有无关联关系。有效规避授信风险,担保风险,以及资金挪用风险。
关注补充偿债能力评估,确认授信额度是否合理?
在授信审批时,需要在贷款风险的全面评价意见的基础上,按授权权限进行审批,决定贷与不贷,并对贷款审批要素进行逐一审定,包括授信对象、贷款用途、授信品种、贷款金额、以及担保方式、贷款期限和利率。
切实审查贷款企业的各项资产抵质押登记信息,融资租赁、应收账款转让、应收账款质押等,全面了解企业对外融资和资产担保情况及资产变现偿债能力,补充偿债能力评定,给予合理授信,防止过度授信。
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